lunes, 26 de diciembre de 2011

Para aprovechar mejor tu tarjeta de crédito





La tarjeta de crédito es un valioso instrumento financiero. Por eso es importante usarlo adecuadamente durante esta temporada navideña a fin de que aprovechemos al máximo las ventajas que nos ofrece y podamos mantener bajo control sus riesgos. Para lograrlo es muy útil seguir los siguientes pasos:

Registra tus pagos. Anota cada pago que realices con tu tarjeta de crédito y guarda cada voucher que firmes. Así tendrás una idea clara del adeudo que estás generando y podrás identificar el límite hasta el que te conviene llegar durante esta temporada navideña.

Si no llevamos cuidadosamente este registro es fácil perder la cuenta de los pagos que hacemos diariamente, lo cual aumenta el riesgo de llevarnos una sorpresa al llegar nuestro estado de cuenta, pues puede señalar una cantidad mayor a la que podemos manejar sin complicaciones.

Mide el tiempo. Las tarjetas te dan hasta 50 días de crédito sin cobrar intereses. Este período corre de la fecha de corte a la fecha de pago. Por ejemplo si la fecha de corte de tu tarjeta es el día 5 de este mes, tu fecha de pago debe ser aproximadamente el día 25 del siguiente mes.

Si pagas el total de tu adeudo antes o en la fecha límite de pago no tienes que pagar intereses. Si haces un pago menor al total se generan intereses sobre la cantidad que hayas dejado sin cubrir.

Teniendo esto en cuenta puedes programar tus compras para el momento más adecuado según tus necesidades y  tu disponibilidad de recursos. Por ejemplo,  si haces una compra el día después de tu fecha de corte tendrás efectivamente cerca de 50 días para pagarla antes de que genere intereses. Pero si haces esta misma compra 20 o 25 días después de tu fecha de corte, contarás con menos tiempo para pagarla sin generar intereses.

Organiza tus recursos. Si vas a financiarte con tu tarjeta de crédito, es decir, si no vas a pagar el monto total en la siguiente fecha de pago, es importante que organices tus recursos para aportar mensualmente cantidades mayores al pago mínimo, de tal modo que puedas cubrir el adeudo en el menor tiempo posible.

Al hacerlo toma en cuenta los intereses que se generarán durante tiempo que te tome pagar totalmente. También es importante que al hacer compras adicionales con tu tarjeta de crédito consideres que los nuevos consumos se sumarán al adeudo vigente, por lo que es importante que no rebases el límite que te permite manejar tu tarjeta sin complicaciones.

Para ayudarte a realizar estos cálculos con mayor detalle puedes consultar Tu Asesor, un servicio gratis que además te explica paso a paso tu situación crediticia actual y te da recomendaciones para mejorar el manejo de tus créditos. Consúltalo gratis en www.burodecredito.com.mx

miércoles, 7 de diciembre de 2011

Tu Reporte de Crédito paso a paso. 3 Detalle de Créditos



La sección Detalle de Créditos presenta información completa sobre tus financiamientos. La información de cada crédito se presenta a lo largo de un renglón integrado por recuadros que presentan las características y la situación actual de tus créditos junto con la forma en que los has pagado.



En el primer recuadro de cada renglón aparece el nombre de la empresa que te otorgó el crédito, el número de cuenta, el tipo de crédito, es decir si se trata de un crédito de nómina, una tarjeta de crédito, un crédito para comprar un automóvil o bienes raíces, entre otros.  Aquí también aparece si eres el responsable individual del crédito, compartes la responsabilidad con un aval o tú mismo eres aval u obligado solidario del crédito de otra persona. Como puedes ver, esto significa que en tu Reporte de Crédito aparecen también los créditos en los que participas como aval de alguien más.

A continuación aparecen tres recuadros:

·        Apertura: Fecha en que comenzaste a disponer del crédito.

·        Ultimo Pago: Fecha en que realizaste el pago más reciente.

·     Cierre: Fecha en la que se cerró el crédito. En caso de créditos abiertos, este campo aparecerá en blanco.




Los siguientes tres recuadros son:

·        Moneda: Indica la moneda en que se otorgó el crédito. Puede ser en Pesos mexicanos (MN), Unidades de Inversion UDIS (UD) o Dólares estadounidenses (US).

·      Límite de Crédito: Señala la cantidad máxima que tienes posibilidad de disponer en un crédito revolvente como una tarjeta de crédito.

·   Crédito Máximo: En el caso de una tarjeta de crédito señala la cantidad que tienes ocupada actualmente del total de tu límite de crédito. Si se trata de créditos de pagos fijos muestra el monto total del crédito otorgado.



Los siguientes tres recuadros muestran:

·        Saldo Actual: La cantidad total que adeudas al otorgante de crédito en este momento.

·        Monto: Este recuadro se llena cuando hubo un retraso de pago y señala la cantidad no cubierta en el tiempo acordado.

·   Monto a pagar: Es la cantidad periódica que debe ser cubierta para mantenerse al corriente. En el caso de una tarjeta de crédito señala el pago mínimo requerido, en el caso de créditos de pagos fijos señala la cantidad que debe ser cubierta en cada periodo y el número de pagos que faltan.



Histórico de Pagos. En la última parte del renglón está el Histórico de Pagos. En él se muestra si has pagado puntualmente o has tenido retrasos de pago en los últimos 24 meses.

Si pagaste puntualmente se coloca 1, si te atrasaste de 1 a 29 días se pone 2, si te atrasaste de 30 a 59 días se pone 3, y así sucesivamente hasta llegar a 7 que representa un atraso de 150 días a un año. Los retrasos mayores a un año se expresan con 9.



Tu situación crediticia será mejor en la medida que en tu Histórico de Pagos predominen los 1. Un retraso ocasional, es decir un 2, no te afecta tanto. Pero si hay varios retrasos, sí pueden dañar tu historial, pues señalan una tendencia a no ser cumplido.

La información de la sección detalle de Créditos es dinámica, pues se actualiza al menos una vez al mes. Por ejemplo, si tenías un 4 en la última casilla del Histórico de Pagos y te pones al corriente, en la siguiente casilla aparecerá un 1, lo cual muestra que ya estás al día. Ahora continúa acumulando pagos puntuales, es decir casillas con 1, para mostrar que has dejado atrás una racha de incumplimientos.

Recuerda que puedes consultar tu Reporte de Crédito especial gratis una vez cada 12 meses en www.burodecredito.com.mx.

martes, 6 de diciembre de 2011

Tu Reporte de Crédito paso a paso. 2 Resumen de Créditos



Después de la sección Datos Generales aparece el Resumen de Créditos. El propósito de esta sección es darte rápidamente una idea de la situación en que se encuentran tus créditos.

En ella aparece el número de cuenta y el saldo actual (la cantidad que debes en este momento) de cada uno de tus créditos. También se muestra si estás pagando puntualmente o tienes algún retraso.

Al final de la información de cada crédito aparecen también tres iconos:



Estos iconos son una forma visual de indicarte los créditos que se encuentran en orden y los que necesitan atención para fortalecer tu historial crediticio, no representan ninguna calificación.

Es importante destacar que la sección Resumen de Créditos solo aparece en los Reportes de Crédito Especiales, es decir, los que son entregados a los consumidores, pues su propósito es avisar de forma rápida qué créditos están en orden y cuáles requieren atención. Desde luego, en los Reportes de Crédito que ven los otorgantes a los que has dado tu autorización expresa para consultar tu historial esta sección no aparece.

De este modo, si al consultar tu Reporte de Crédito Especial encuentras en el Resumen que todos tus créditos muestran el icono verde, esto te da inmediato la tranquilidad de saber que estás al corriente en todos tus pagos. Si encuentras un icono amarillo o rojo, esto te señala los créditos que necesitas atender.

Recuerda que puedes consultar tu Reporte de Crédito especial una vez cada 12 meses en www.burodecredito.com.mx .

lunes, 5 de diciembre de 2011

Tu Reporte de Crédito paso a paso. 1 Datos Generales



Tu historial en Buró de Crédito se presenta en un documento que se llama Reporte de Crédito Especial. En él se muestran tus datos personales y la información de cada uno de los financiamientos que has obtenido.

La primera información relevante que encontrarás en tu Reporte de Crédito Especial se encuentra en la esquina superior derecha. Allí hay tres datos:

·        Fecha de Consulta: Señala el día en que consultaste tu Reporte de Crédito Especial. Este dato te permite ubicar con claridad, por ejemplo, el momento en que realizaste una consulta gratis a tu historial y la fecha en que podrás consultarlo de forma gratuita nuevamente ( El Reporte de Crédito Especial es gratis una vez cada 12 meses)

·     Folio de Consulta: Este dato permite diferenciar con claridad este reporte de los obtenidos en fechas distintas. También sirve para tener acceso al servicio Tu Asesor, que te explica detalladamente la información de tu reporte. Además, este folio es necesario en el trámite para solicitar la corrección de un dato registrado de forma imprecisa.

·          Fecha de Registro de BC: Indica la fecha en que comenzaste a contar con un historial en Buró de Crédito.



A continuación aparece la sección Datos Generales. La primera parte de esta sección presenta tu nombre completo, fecha de nacimiento, RFC  y/o CURP.

La siguiente parte muestra los domicilios, tanto de casa como de empleo. La información que se muestra aquí es la que has colocado en las solicitudes de crédito que has presentado. Por eso, si te has mudado de casa o cambiado de empleo, aparecerán tanto las direcciones anteriores como las actuales.

Al revisar estos elementos de tu Reporte de Crédito Especial es muy importante verificar que cada dato esté reportado correctamente, pues una imprecisión puede dificultar a un otorgante corroborar tu identidad cuando le solicites crédito.

Si encuentras un dato reportado de forma imprecisa puedes presentar una reclamación para solicitar al otorgante que lo corrija. Puedes presentar tu reclamación en www.burodecredito.com.mx. También puedes presentarla llamando al 01 800 640 79 20 desde el interior del país y 54 49 49 54 desde el DF.


jueves, 1 de diciembre de 2011

Para qué sirve Buró de Crédito



Buró de Crédito sirve como una fuente de información confiable para las empresas que otorgan y las personas que solicitamos financiamiento. Los  otorgantes necesitan saber si quienes les piden crédito han pagado bien en el pasado y tienen un nivel de endeudamiento adecuado. Con esta información pueden hacer una evaluación más precisa del riesgo. Los consumidores necesitamos una referencia que muestre que hemos pagado bien y que nuestro nivel de endeudamiento es manejable.

Buró de Crédito integra el historial crediticio de personas y empresas. Este historial es tu carta de presentación en el mundo del crédito, pues te da una referencia confiable para avalar la trayectoria que has seguido al manejar tus financiamientos.

Tener un historial en Buró de Crédito te sirve para enfrentar menos trámites y plazos de espera más breves cuando presentas una solicitud de crédito. Esto se debe a que tu historial hace que el proveedor de financiamiento ya no tenga necesidad de hacer largas y costosas investigaciones para revisar que los datos que pusiste en tu solicitud sean verdaderos.

En cualquier campo es valioso contar con experiencia y recomendaciones. El historial crediticio presenta la experiencia que hemos tenido al pagar nuestros adeudos, por lo que se convierte en nuestra carta de recomendación ante los otorgantes de crédito. En él se reflejan claramente tanto los pagos puntuales como los retrasos de pago.

Si has cumplido a tiempo con tus pagos, tu historial en Buró de Crédito te sirve para que las empresas que otorgan financiamiento aprecien tu buen desempeño de pago. Tu historial se actualiza por lo menos una vez al mes, por lo que, si te pones al corriente en tus pagos luego de un retraso, tu historial mostrará que ya estás en orden.

Con las acciones que tomas cotidianamente al manejar tus créditos vas conformando tu historial. Esto es importante porque te muestra que desde ahora puedes comenzar a prepararte para mejorar tus oportunidades de obtener los créditos que necesitas.

Por ejemplo, tomemos el caso de un joven estudiante que acaba de obtener su primera tarjeta de crédito. Por supuesto, le sirve para domiciliar pagos, facilitar transacciones y aprovechar los beneficios adicionales. Pero también está pensando en que dentro de 2 años, al iniciar su posgrado, requerirá un automóvil. Para aumentar sus probabilidades de obtener crédito para adquirirlo, decidió comenzar desde ahora a crear experiencia y buenos antecedentes de pago.

Al comprender el funcionamiento de Buró de Crédito, puedes aprovecharlo para integrar un historial sano que te ayude a tener más probabilidades de obtener créditos.

Consulta tu Reporte de Crédito Especial en www.burodecredito.com.mx.

jueves, 24 de noviembre de 2011

Dale crédito a tus proyectos.


Dar crédito es creer o tener confianza. Cuando buscamos un financiamiento necesitamos mostrar a las empresas otorgantes elementos que les permitan confiar en que pagaremos adecuadamente en caso de que aprueben nuestra solicitud. Nunca sabemos cuándo vamos a requerir recursos frescos para impulsar nuestras metas. Por eso es importante que estemos preparados para darle crédito a  nuestros proyectos en el momento oportuno. Algunos elementos que nos ayudan a hacerlo son:

Construye un historial sano. Una parte muy importante del cálculo que hacen los otorgantes para establecer las probabilidades de que pagues adecuadamente se basa en lo que has hecho en el pasado, es decir, en cómo has pagado tus créditos anteriores. Si has sido puntual en los pagos y has mantenido un nivel de deuda equilibrado, el otorgante tiene elementos para visualizar que si te da crédito ahora tendrás un comportamiento semejante. De igual modo, si has tenido retrasos de pago frecuentes y te has endeudado demasiado, los otorgantes tienen elementos para considerar que si te prestan, también presentarás retrasos de pago o endeudamientos elevados y eso puede complicar que te autoricen el crédito.

Por eso es importante que desde ahora comiences a crear buenos antecedentes en el manejo del crédito, pues de ese modo conformarás un historial crediticio sano que te ayudará a tener mayores probabilidades de obtener financiamientos.

Planea y organiza tus recursos. A veces nos pasa que todavía faltan unos días para el final de la quincena y ya no tenemos dinero, y lo peor es que no sabemos  bien en qué lo gastamos. Por eso es necesario tener una herramienta que nos permita ejercer control sobre nuestros recursos.

Un presupuesto escrito es un instrumento clave para sacar el máximo provecho a nuestro dinero. Suena demasiado obvio, pero pocas personas dedican realmente una tarde a calcular los ingresos  de cada mes y asignar los recursos para cada tema de acuerdo a su importancia. Aun cuando al principio nos cueste trabajo cumplirlo estrictamente, contar con un presupuesto y tenerlo a la vista constantemente nos permitirá tener un punto de referencia para compararlo contra el uso real que hacemos de los recursos, y con ello nos estimulará a ser más disciplinados.

Además, desarrollar la habilidad de seguir cuidadosamente un presupuesto será de especial utilidad para manejar adecuadamente un nuevo financiamiento, pues nos permitirá organizar nuestros recursos para cumplir puntualmente con los pagos.

Entra a la página www.burodecredito.com.mx para conocer tu Reporte de Crédito Especial (es gratis una vez cada 12 meses) y para consultar Tu Asesor, una herramienta que te guía para elaborar un presupuesto.

martes, 22 de noviembre de 2011

Pisa el acelerador de forma segura



El crédito funciona como un acelerador que nos permite adelantar la obtención de metas económicas importantes para nosotros. Gracias al crédito podemos obtener en el presente, por ejemplo, un nuevo equipo de cómputo y aprovechar sus ventajas desde ahora mientras pagamos por él a lo largo de un periodo razonable. Sin el crédito, tendríamos que esperar varias semanas o meses hasta que lográramos acumular la cantidad suficiente para adquirirlo.

Por eso es importante estar preparado para favorecer nuestro acceso a este acelerador y para manejar con seguridad desde el primer momento la velocidad que genera. Algunos pasos que nos ayudan a lograrlo son:

Resuelve tus gastos mensuales sin ocupar el total de tus ingresos. Si aun no cuentas con   créditos, una buena manera de irte entrenando para cuando llegue el momento de manejar un financiamiento es cubrir desde ahora todos tus gastos de un mes sin utilizar el total de tus ingresos. Así irás desarrollando la habilidad de organizar tus recursos para disponer cada mes de una cantidad que te permita cubrir el pago de un financiamiento. Puedes iniciar evitando usar el 10% de tus ingresos y avanzar poco a poco para ver hasta donde puedes llegar.

Arma un presupuesto. Oímos con tanta frecuencia esta recomendación que  a veces nos parece irrelevante, pero la diferencia que permite generar es verdaderamente sorprendente. Haz la prueba y verás que un presupuesto personal te facilita resolver tus gastos mensuales sin ocupar el total de tus ingresos. Además te permite concentrar tu dinero en los elementos verdaderamente importantes, evitar que se disperse en cosas de menor relevancia y apartar mensualmente recursos para el ahorro.

Integra un historial crediticio sano. Para favorecer el acceso a financiamientos necesitas mostrar a las empresas otorgantes que cumples adecuadamente con los compromisos de pago que has asumido y tienes un nivel de deuda equilibrado. Si aun no cuentas con un crédito puedes contratar un plan de telefonía celular o un servicio de televisión por cable y pagarlos puntualmente a fin de formar buenos antecedentes de pago.

Si ya manejas financiamientos, además de pagar puntualmente, es importante mantener un nivel de endeudamiento equilibrado que te permita contar con margen para enfrentar una emergencia o para cubrir los pagos de un nuevo crédito. Para lograrlo, analiza los detalles con calma antes de aceptar una nueva oferta de financiamiento y busca dejar un porcentaje disponible en los límites de crédito de tus tarjetas.

Para seguir de cerca cómo avanzas en la integración de un historial sano consulta  tu Reporte de Crédito Especial en www.burodecredito.com.mx . Es gratis una vez cada doce meses.

lunes, 31 de octubre de 2011

Envía buenas señales






Los proveedores de financiamiento, al analizar solicitudes de crédito, buscan señales que les permitan confiar en que las personas pagarán adecuadamente.



La trayectoria que hemos establecido al manejar nuestros financiamientos ofrece un conjunto de señales que permiten  a los otorgantes calcular con mayor precisión las probabilidades de que paguemos adecuadamente y el riesgo de que caigamos en incumplimientos.

Por eso es importante que nos percatemos del tipo de señales que observaría un otorgante si en este momento le presentáramos una solicitud de crédito. Esto nos permitirá cultivar nuestros puntos fuertes y detectar las áreas que requieren atención  a fin de contar con mayores probabilidades de obtener los créditos que buscamos.

Las principales señales a las que debemos poner atención son:

Comportamiento de pago. Cumplir puntualmente con los pagos de nuestros financiamientos actuales es una señal que nos ayuda a despertar confianza en los otorgantes de financiamiento. En cambio, tener frecuentes retrasos de pago es una señal que lleva a los otorgantes a percibir un mayor nivel de riesgo en nuestras solicitudes de crédito.

Nivel de deuda. Mantener un nivel de endeudamiento equilibrado, por ejemplo, usar solo los financiamientos que en verdad requerimos y no ocupar más del 50% de las líneas de crédito de nuestras tarjetas, nos ayuda a despertar confianza en los otorgantes, pues muestra que contamos con margen para pagar un nuevo financiamiento y que tenemos recursos a la mano en caso de una emergencia. Por el contrario, manejar demasiados financiamientos y ocupar un alto porcentaje de las líneas de crédito genera que los otorgantes perciban que una parte importante de nuestro ingreso ya está comprometida con el pago de los créditos actuales y que un nuevo financiamiento puede llevarnos a perder el equilibrio.

Solicitud de nuevos créditos. Cuando requieras un nuevo financiamiento es importante elegir cuidadosamente las opciones que mejor se ajusten a tus necesidades y  capacidad de pago, pues presentar al mismo tiempo solicitudes con muchas empresas es una señal que puede hacer que los otorgantes perciban que tus finanzas personales están desequilibradas y que no estás midiendo tu capacidad para cumplir con los pagos.

Para identificar las señales que estas emitiendo puedes consultar en www.burodecredito.com.mx tu Reporte de Crédito Especial. Es gratis una vez cada doce meses.


martes, 18 de octubre de 2011

Si quieres obtener créditos


Si estas pensando solicitar un crédito en las próximas semanas o meses es importante que comiences a prepararte desde ahora y no esperes hasta unos días antes de presentar tu solicitud. Dar a partir de hoy los pasos adecuados te permitirá tener mayores probabilidades de obtener el crédito que requieres.

El primer paso es hacer un diagnóstico claro de tu situación actual y de los elementos con que cuentas para hacer frente a una nueva responsabilidad de pago. Algunas preguntas sencillas pueden ayudarte:

¿Cada mes gastas todo tu ingreso o conservas una parte importante? Si estás gastando cada mes todo tu ingreso es necesario que empieces a reorganizar tus recursos a fin de apartar una cantidad equivalente al pago mensual que requeriría el crédito que te interesa. De ese modo tus finanzas personales estarán listas para cumplir adecuadamente con los pagos cuando tu solicitud sea aprobada. Además, el dinero que apartes desde ahora te servirá de reserva para apoyarte en el pago de tu crédito. 

¿Tienes adeudos pendientes o retrasos en el pago de tus créditos? Antes de solicitar un nuevo crédito es importante que estés al corriente en cada uno de tus financiamientos actuales. Recuerda que al presentar tu solicitud, el otorgante pide tu autorización para consultar tu reporte de Buró de Crédito. Los retrasos o incumplimientos de pago en tu historial no te ayudan a generar en el otorgante confianza en que cumplirás adecuadamente con los pagos si aprueba tu solicitud.

Por ello, es necesario que te pongas al corriente desde ahora y que te mantengas pagando puntual, de ese modo tu historial reflejará el esfuerzo especial que hiciste para ponerte al corriente y la nueva secuencia de pagos puntuales que estas formando.

¿Cuánto debes en total en este momento? Si en este momento estás manejando ya varios financiamientos, por ejemplo, varias tarjetas de crédito, es importante que sepas cuál es el monto exacto del adeudo en cada una y qué porcentaje de las líneas de crédito ha sido ocupado. Si en tus tarjetas el adeudo es mayor al 50% de las líneas de crédito disponibles, es importante que antes de solicitar un nuevo financiamiento, reduzcas estos adeudos.  De este modo, una parte importante de tu ingreso quedará disponible para hacer frente al nuevo crédito que solicites.

Para ayudarte a responder estas preguntas puedes consultar gratuitamente una vez cada doce meses tu Reporte de Crédito Especial en la página www.burodecredito.com.mx. En él podrás visualizar el estado actual de tus créditos. Si tienes dudas sobre la información, en la misma página puedes entrar a Tu Asesor. Este servicio te explica de forma sencilla los datos y te da recomendaciones para mejorar tu historial.

lunes, 17 de octubre de 2011

Conoce a fondo tu situación crediticia


En ocasiones, al consultar nuestro reporte de Buró de Crédito no entendemos claramente la información y el estado general de salud crediticia que refleja. Es como si estuviéramos frente a una radiografía que podemos ver con claridad, pero requerimos un poco de apoyo para interpretarla adecuadamente.

Al revisar tu Reporte de Crédito Especial es importante poner atención a algunos elementos que te permiten hacer un diagnóstico más claro de tu estado crediticio.

Histórico de Pagos. Al final de la línea que presenta la información de cada uno de tus créditos está el Histórico de Pagos. En él se muestra si has pagado puntualmente o has tenido retrasos de pago en los últimos 24 meses.

Si pagaste puntualmente se coloca 1, si te atrasaste de 1 a 29 días se pone 2, si te atrasaste de 30 a 59 días se pone 3, y así sucesivamente hasta llegar a 7 que representa un atraso de 150 días a un año. Los retrasos mayores a un año se expresan con 9.


Tu situación crediticia será mejor en la medida que en tu Histórico de Pagos predominen los 1. Esto crea buenos antecedentes que pueden ser tomados en cuenta en tus siguientes solicitudes de crédito. Un retraso ocasional, es decir un 2, no te afecta tanto. Pero si hay varios retrasos, sí pueden dañar tu historial, pues señalan una tendencia a no ser cumplido.

Para mejorar tu estado. Ponte al corriente con tus pagos. Por ejemplo, si tenías un 4 en la última casilla del Histórico de Pagos y te pones al corriente, en la siguiente casilla aparecerá un 1, lo cual muestra que ya estás al día. Ahora continúa acumulando pagos puntuales, es decir casillas con 1, para mostrar que has dejado atrás una racha de incumplimientos.

Deuda Acumulada. Otro elemento que refleja tu nivel de salud crediticia es la cantidad de deuda que tienes acumulada entre todos tus créditos. Este factor es importante porque, aunque en tus Históricos de Pagos solamente haya 1, si la cantidad de tu deuda es muy grande, el riesgo de que comiences a tener impagos aumenta.

Para saber el total de tu deuda revisa la casilla Saldo Actual de cada uno de tus créditos y suma esas cantidades. Además, compara la cifra de la casilla Saldo Actual con la de la casilla Límite de Crédito. Para mantener un nivel de endeudamiento equilibrado busca llevar el Saldo Actual en tus tarjetas de crédito  a un máximo de 50% del Límite de Crédito.

Si necesitas entender más a fondo algún detalle de tu Reporte de Crédito Especial puedes consultar Tu Asesor, un servicio gratuito que te explica en términos sencillos el estado de tus créditos y te da recomendaciones ajustadas a tu situación concreta que te ayudan a mejorar tu historial crediticio. Puedes consultarlo en www.burodecredito.com.mx.

martes, 11 de octubre de 2011

Tu Record personal en el mundo del Crédito


Para tener mayores oportunidades de obtener los financiamientos que necesitamos es importante conocer un poco la perspectiva de los otorgantes y  los elementos que consideran cuando evalúan nuestras solicitudes.

Los otorgantes buscan señales que les permitan confiar en que las personas pagarán adecuadamente. Por eso, cada nueva solicitud que recibe una empresa proveedora de crédito es analizada cuidadosamente.

Un elemento fundamental dentro de este proceso es el historial crediticio, pues en él se presenta la trayectoria de las personas en el manejo del crédito. A partir de la información contenida en los historiales crediticios se han desarrollado herramientas que ayudan a medir con más precisión la probabilidad de que una persona caiga en retrasos o incumplimientos de pago en los próximos meses.

Estas herramientas se conocen como scores de crédito. Un score de crédito mide los elementos del historial crediticio de una persona y los expresa en un puntaje que refleja el riesgo de que tenga impagos en los próximos meses. Los puntajes altos reflejan una situación crediticia más sana y un menor riesgo. En cambio, entre menor sea el puntaje el riesgo de impagos es mayor.

Un score de crédito no toma en cuenta elementos como edad, sexo, escolaridad, nivel de ingreso o dependientes económicos. Estos elementos serán tomados en cuenta por cada otorgante en particular de acuerdo a sus políticas y criterios propios, pero en un score de crédito solo se mide el desempeño de las personas en el manejo de sus financiamientos.

El puntaje de un score de crédito es dinámico porque que se modifica de acuerdo a cambios en el manejo de los financiamientos  . A diferencia de las calificaciones escolares, que una vez asignadas son inalterables,  el puntaje de un score se eleva al mejorar el comportamiento de pago.

Consultar regularmente el puntaje que hemos establecido en un score de crédito nos permite  conocer una de las herramientas que utilizan los otorgantes para decidir sobre nuestras solicitudes de financiamiento y tomar medidas para mejorar nuestro desempeño.

Para hacer crecer nuestro puntaje en un score es importante desarrollar experiencia en el manejo de créditos, cumplir puntualmente con los pagos, mantener un  nivel de deuda equilibrado y seleccionar con cuidado entre las diferentes ofertas de crédito antes de presentar una nueva solicitud de financiamiento.

Para conocer tu puntaje en un score de crédito puedes entrar a la página www.burodecredito.com.mx para consultar Mi Score. Esta herramienta ubica tu desempeño en una escala que va de 400 hasta 850 y te ofrece recomendaciones para mejorar tu puntaje a fin de aumentar tus probabilidades de obtener nuevos financiamientos.

lunes, 10 de octubre de 2011

Cómo prevenir problemas con tus créditos



Para realizar un buen manejo de tus créditos es necesario estar atento a algunos elementos que, si se salen de control, pueden generar complicaciones que te lleven a caer en incumplimientos de pago. Por eso es importante reconocer las señales que muestran que se está generando un desequilibrio con nuestros créditos.

Algunas preguntas que pueden ayudarte a detectar a oportunamente estas señales son:

¿Estás realizando sólo el pagó mínimo en tus tarjetas de crédito? La tarjeta de crédito es un valioso instrumento para evitar cargar efectivo, domiciliar pagos y financiar algunas compras. Es importante usarla adecuadamente, pues si cada mes pagas solamente el mínimo señalado en tu estado de cuenta y continúas haciendo compras con ella puedes sobreendeudarte. Recuerda que la parte de tu adeudo que no queda cubierta con el pago mínimo genera intereses, por lo que, si mantienes el mismo ritmo de consumo acumularás un alto nivel de deuda que puede conducirte a retrasos de pago que dañen tu historial crediticio.

Para evitar esta complicación planea con calma las compras que puedes permitirte financiar con tu tarjeta de crédito y realiza cada mes un pago sensiblemente mayor al mínimo. De ese modo la cantidad sobre la que se generan intereses es menor y mantienes tu deuda en niveles más manejables.

¿Te sorprende la cantidad de deuda que muestra el estado de cuenta de tu tarjeta? Si al revisar tu estado de cuenta mensual te llevas una fuerte sorpresa cuando te das cuenta de todos los pagos que hiciste, es probable que no estés llevando un registro de los consumos que realizas con tu tarjeta de crédito, lo cual te lleva a realizar compras mayores a lo que pensabas, o incluso, a lo que puedes permitirte. Si esto se repite por varios meses puedes sobreendeudarte y comenzar a tener problemas para cumplir con tus pagos.
Anota cualquier pago que realices con tu tarjeta de crédito. De ese modo te darás cuenta cuando estés cerca del límite de gasto que puedes permitirte financiar con tu tarjeta cada mes a fin de evitar rebasarlo.

¿Estás muy cerca o te has excedido de los límites de crédito de tus tarjetas? Si alguna vez te han dicho “su tarjeta no pasa” o ya estás cerca del límite de crédito en todas tus tarjetas es probable que hayas acumulado un alto nivel de deuda que aumenta tu riesgo de caer en incumplimientos de pago.

Para recuperarte es importante detener temporalmente el uso de tus tarjetas y enfocar tus recursos en hacer pagos mensuales mayores, pues de ese modo, realizas reducciones más importantes al total del adeudo.

Para obtener una visión completa del estado de tus créditos entra a www.burodecredito.com.mx y consulta gratuitamente tu Reporte de Crédito Especial.

5 claves para integrar un historial crediticio sano



Experiencia: El primer elemento que te ayuda a formar un historial sano es tener tiempo usando alguna forma de crédito. Si  en tu historial aparece una tarjeta o alguna forma de crédito que has utilizado desde hace algunos años, esto te ayuda mostrar que conoces las responsabilidades que el crédito implica y que has generado aprendizajes que te ayudan a manejarlo.

Si aun no has utilizado créditos puedes contratar un plan  de telefonía celular u otro servicio que se cubra en pagos periódicos para comenzar a establecer experiencia.

Pagos Puntuales: Al pagar puntualmente tus créditos muestras a los otorgantes que has aprendido a organizar tus ingresos para disponer de los recursos necesarios para cumplir adecuadamente con los pagos.

Si has tenido retrasos concentra tus recursos en cubrir el adeudo pendiente, pues cuando te pongas al corriente tu historial lo reflejará  y con ello irás fortaleciendo tus oportunidades de obtener nuevos créditos.

Capacidad de pago: Si tienes al mismo tiempo varios adeudos y utilizas más del 50 % de tus líneas de crédito, probablemente estés dedicando un  porcentaje muy alto de tus ingresos para cumplir con los pagos. Esto hace que dispongas de menos recursos para pagar un nuevo crédito, lo cual será tomado en cuenta por los otorgantes  a los que solicites financiamiento.

Para mantener tu capacidad de pago no utilices más del 50% de tus líneas de crédito, pues así tendrás recursos disponibles en caso de emergencia y tendrás una parte de tus ingresos libre en caso de requerir un nuevo financiamiento.

Revisa con cuidado cualquier nueva oferta de crédito: Antes de aceptar un nuevo financiamiento reflexiona con cuidado si te permitirá avanzar en el logro de tus metas económicas o consumirá recursos que reducirán tu capacidad de pago, lo cual puede complicar la obtención de un crédito de mayor importancia para ti, por ejemplo un automotriz o un hipotecario.

Consulta Tu Reporte de Crédito Especial: Puedes hacerlo gratis una vez cada doce meses en la página www.burodecredito.com.mx o en los números 01 800 640 79 20, desde el interior del país o 54 49 49 54 desde el Distrito Federal

La información de tu Reporte de Crédito Especial te ayudará a tener una perspectiva más completa de tu situación crediticia que te permitirá identificar los puntos que requieren ser fortalecidos para aumentar tus probabilidades de obtener nuevos financiamientos.